领了24个月的失业金，退休后会不会因领过失业金，而造成养老金待遇上的降低？如果有影响，影响又有多大呢？

对于被动失业人员而言，工资这一收入来源就此中断，符合规定的，可以领取失业金作为基本生活的保障。但有些失业者听说领失业金会对退休待遇有影响，因此放弃了；有些人则认为领失业金对退休待遇没有影响。

那么，失业金的领取是否对养老金待遇有影响呢？影响又有多大呢？失业人员在领或不领失业金之间又该如何抉择呢？

一，领失业金对养老金待遇有没有影响？

“领失业金对养老金待遇究竟有无影响，以及影响有多大”，要弄明白这两个问题，首先需要清楚养老金的计发方式以及影响因素有哪些：

对于养老保险实行个人账户之后参加工作的，退休后养老金由两大部分构成，即基础养老金和个人账户养老金；在实行个人账户之前参加工作的，还有一项过渡性养老金，为了使问题更具普遍性，我们以“退休中人”为例，即养老金由以上三部分构成：

在这三部分中：

• 基础养老金=退休所在地的全省上年度在岗职工月平均工资*（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；

• 个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数（以60岁退休为例，计发月数为139）；
• 过渡性养老金=上年度在岗职工社平工资*（1+平均缴费指数）/2*视同缴费年限*过度系数（1.1%-1.4%）。

从以上养老金的影响因素可知，影响基础养老金的因素是社平工资、缴费指数和缴费年限；

影响个人账户养老金的因素是个人账户储存额；

影响过渡性养老金的因素是社平工资、缴费指数和视同缴费年限。

确定了这些影响因素，领取失业金对养老金待遇的影响就比较直观了：如果领取失业金对上述任何一个因素有影响，那么就会影响养老金待遇。可以很明确的是，领取失业金对社平工资、缴费指数和视同缴费年限都没有影响，因此对过渡性养老金也就没有任何影响。但是，领取失业金对缴费年限和个人账户储存额有无影响呢？如果有影响，那么对养老金就会有影响。

其实，领取失业金对缴费年限和个人账户储存额有无影响的关键是领取失业金期间，是否允许失业者以灵活就业人员的身份缴纳养老保险：

领取失业金期间，除了按月能领到失业金作为生活保障之外，按照规定，医疗保险是不用继续缴纳的，可以继续享受医疗保险待遇，这是其一。

那么领取失业金的同时，能不能以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险呢？

关于这一问题，各城市的规定是存在地区差异的：

• 有些城市规定，领取失业金的同时可以继续缴纳养老保险，如此一来，缴费年限和个人账户储存额就不会受到影响，退休后的养老金待遇就没有任何影响；
• 但有些城市规定，领取失业金期间，个人不能缴纳养老保险，如此便会影响缴费年限和个人账户储存额，退休后养老金待遇会受到相应的影响。

综上，有些失业人员之所以认为领失业金对养老金待遇有影响，其实是建立在领失业金期间，养老保险不能缴纳的基础之上的，缴费年限和个人账户储存额会受到影响，从而影响养老金待遇；

但是对于可以一边领失业金、一边缴纳养老保险的城市而言，领失业金并不会对养老待遇产生影响，相反，有可能领取的失业金在覆盖养老保险的同时还会有结余，反而是“赚了”，同时还能在不缴纳医疗保险的同时继续享受医疗待遇，可谓“双赢”。

二，领失业金对养老金的影响有多大？究竟该如何抉择？

上文我们说过，如果某城市规定领失业金期间不能继续缴纳养老保险，那么对缴费年限和个人账户储存额是有影响的，如果身在这类城市，究竟应该如何抉择呢？

我的答案是：失业金对养老金的影响微乎其微，甚至可以忽略不计，原因很简单：

• 从宏观角度来讲，失业保险是对劳动者被动失业后的一种保障，失业金从失业保险基金中列支，如果领失业金对养老金待遇有较大的影响，那么失业保险就没有设置的必要了，显然这是不科学的；

• 从微观角度讲，假设领了24个月的失业金，缴费年限相应的减少2年，同时个人账户储存额会减少，影响基础养老金和个人账户养老金，但个人账户养老金=储存额/139个月，平均到139个月基本可以忽略不计，而基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资*（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%：

假设社平工资10000元、缴费指数0.6，领24个月的失业金后，缴费年限25年，不领失业金的缴费年限就是27年，基础养老金的差额是：

①领失业金：10000元（1+0.6）÷2×25年×1%=2000元；

②不领失业金：10000元（1+0.6）÷2×27年×1%=2160元；

可见，领取24个月失业金后，每月养老金差异是区区160元，但是两年内领取的失业金是多少呢？根据失业金缴费基数不同、缴费年限不同、地区不同，每月少则一两千元，多则三四千元，24个月就能领3万-5万元之间，能大大弥补退休后养老金的影响，况且在此期间还能正常享受医疗保险待遇。

写在最后：

综上所述，领取24个月的失业金后，对退休后养老金待遇有无影响的关键在于领取失业金期间是否允许以灵活就业人员的身份继续缴纳养老保险，如果允许继续缴纳，那么缴费年限和个人账户储存额就不存在差异，养老金待遇也就不会有影响；如果不允许缴纳，确实对养老金待遇有一定的影响，但是这个影响可以忽略不计，因为失业金可以予以弥补，同时还能继续享受医疗保险待遇，领到的失业金和免交医疗保险的钱，足以覆盖对养老金的影响。

概括为一句话：如果被动失业，完全不必在意领失业金对未来养老金的影响，即便有影响，也可以忽略不计，放心的领取便是。

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