交多少养老保险关乎到退休后能领取到的养老金的多少，与我们每个人的切身利益息息相关。我们先来看看社保是怎么缴纳的吧。

第一，社保缴费的多少由缴费基数和缴费比例来确定，缴费比例较通常比较固定。其中，养老保险的缴费比例一般为20%，医疗保险的缴费比例为11%。退休金的多少就看你养老保险交多少。

第二，缴费基数则与社平工资、档次系数挂钩，缴费档次系数是有上限和下限的，大部分地区的档次系数都在在60%到300%之间，各个地方的规定不同。

缴费基数=上一年度社平工资×缴费档次系数

就是说，灵活就业人员的社保缴费基数是按当地的社平工资来算，最低不能低于社平工资的60%，最高不超过社平工资的三倍。

以北京为例，2017年的社平工资为8467元，社保最低档60%的缴费基数也要5080，那么每月要缴纳的养老金为5080*20%=1016元

如果是在职职工，社保是由企业和个人各负担一部分，而灵活就业人员就要自己承担了，那么如果月收入3000元光养老保险就要扣去三分之一，负担是很大的。

社保的原则是多缴多得，长缴多得，而且必须缴满15年。灵活就业人员收入较不稳定，缴纳养老保险首先就要考虑持续性，否则就可能出现这个月收入高了就多交一些，下个月没钱交的情况。

我们再来看看，按60%的缴费系数和按100%的缴费系数交养老保险退休后分别可以领到多少养老金。退休后的养老金主要由个人账户养老金和基础养老金两部分组成。一般职工的养老保险由单位承担20%，个人承担8%，而灵活就业人员这20%都需要自行承担，再从这20%中划出8%存入个人账户，其余存入基础养老金。

01个人账户养老金

个人账户养老金=养老金个人账户储存额÷计发月数；

个人账户储存额就是养老保险个人承担的8%存入到个人账户，而男性60岁退休的计发月数为139，女性55岁退休的计发月数是170。

选择60%或者100%的缴费系数，将直接影响到个人账户储存额的多少，在其他条件都相同的情况下，选择60%和100%的个人账户养老金之比应为60：100。

以重庆为例，假设缴纳养老保险15年，不考虑记账利率的情况下，60%的缴费系数：

选择60%，个人账户养老账户储存额27810.576元，那么个人账户养老金男性每月200元，女性每月163.59元；

100%的缴费系数：

选择100%，个人账户养老储存额46350.56元，那么个人账户养老金男性每月333.46元，女性272.65元。

02基础养老金

基础养老金=（退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）/2×缴费年限×1%。

基础养老金是与上年度的社平工资、缴费档次系数、缴费年限挂钩的，缴费年限越长，缴费档次系数越高，基础养老金越多。

如果以60%的缴费档次系数，那么每缴费一年基础养老金增加上一年度社平工资的0.8%，缴费15年基础养老金为上一年度社平工资的12%；

如果以100%的缴费档次系数，那么每缴费一年基础养老金增加上一年度社平工资的1%，缴费15年基础养老金为上一年度社平工资的15%。

我们同样以重庆为例，缴费系数60%，缴费15年的基础养老金为12%*6106=732.72元；缴费系数100%的基础养老金为915.9元。

总结

缴费15年，选择60%的缴费系数交纳养老保险，退休后男性每月可领的养老金=732.72+200=932.72元，女性896.31元；

选择100%的缴费系数交纳养老保险，退休后男性每月可领的养老金=915.9+333.46=1249.36元，女性1188.55元。

选择更高的缴费档次系数100%，在同样缴费15年的情况下，退休后每个月要多领300元，差别还是挺大的。正如前面所讲到的，养老保险多缴多得，长缴多得，如果交的年限更长，退休时得到的养老金也会更多。而且养老金不是一成不变的，因为社平工资每年都在增加，2018年养老金上调幅度在5%左右，而养老金已经连续15连涨了，同时养老金个人账户有记账利息，每年都在累积生息，相应的养老金也会越来越高的。

但是，需要交纳养老保险还要量力而行，如果收入高些的自然可以选择按更高缴费比例系数来交社保，如果收入较低可以选择60%的缴费系数且尽量长交，未来可以得到的养老金也很客观。

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