第一年在大地保的，今年想换人保。第一年没出险，换保险公司影响打折吗？

无论车辆上一年度是否出险，保险到期的时候，更换保险公司投保，都不会影响到保险费率打折！但是你会发现，不同保险公司的报价会有所差异，有的甚至差距比较大！

这并不是保险费率不同，而是因为不同保险公司会为了争夺客户而自己给出的折扣！比如大家会发现，大保险公司给出的报价都相差不大，但是小保险公司反而会给出更优惠的价格！这是为什么呢？

平时大家购买的车险分为两大类，一类是强制性购买的交强险，还有一类就是商业车险，像第三者责任险、车损险都是属于商业车险。那么交强险与商业车险对于保险公司意味着什么，大家并不一定了解？

交强险是国家强制性保险

交强险是国家强制性购买的车辆保险，收费标准全国统一，汽车座位数是影响价格的主要因素。我们家庭常用的五座汽车的基础保费全国统一收费标准是950元。

除了基础保费还有哪些因素影响交强险保费？

• 假如你新购买了一辆五座新车，那么交强险的基础保费为950元。如果你的这辆新车首年度没有出险记录，那当你次年续保的时候保费就会有折扣；计算折扣时的出险记录最长追溯此车前面三个年度的出险记录。比如车辆连续三年都没有出险记录，那么第四年的交强险费率可以下浮30%，即车辆第四年车辆的交强险保费只需要665元。
• 但是如果车辆上一年度有出险记录，那么根据出险记录的次数和严重程度，费率会保持不变或者上浮，上浮最高可以达到30%。
• 比如车辆上一年度只有出险一次，那本年度交强险的费率保持不变，也就是说保费就是基础保费950元。

• 如果上一年度的出险记录超过一次，那本年度交强险费率上浮10%。假设责任交通事故中还有人员身亡，那本年度交强险费率会上涨30%。

所以我们可以看出，一辆车的交强险基础保费是固定的，交强险的折扣与保险公司无关，只与车辆出险记录以及责任事故严重程度有关系。

购买的其他的车险都是商业车险

商业车险的名字就显示了其商业特征，那么既然有商业行为在里面，费率会不会受到保险公司影响？在不同保险公司购买保险，保费会不会受到影响呢？

我们看一个商业车险的计算公式：

商业车险保费=基准保费×NCD系数×保险公司自主折扣系数

从公式上可以看到决定保费的几个主要因素是基准保费、NCD系数、以及保险公司的折扣，其中车辆的基准保费是有固定核算方法，简单来说就是每一辆车的基准保费都是固定的。

• NCD系数是什么？

很多人对NCD系数很陌生，NCD系数的专业名称是无赔款优待系数，通过字面意思就知道与车辆的出险情况有关联。同样计算NCD系数时也是参考车辆前三年的出险次数，当你购买车险时，把车辆信息一输入系统，就会自动得到车辆的NCD等级，车辆NCD等级对应的NCD系数就是投保车辆的NCD系数。

NCD等级=前三年度出险次数-车辆连续投保年数

除了北京和上海，其他地区的NCD系数最低为0.5，最高为2.0。

• 保险公司自主折扣是什么？

但为什么还会出现在购买车险的时候，各保险公司的报价会存在差异呢？

产生差异的原因除了购买渠道的因素外，就是各保险公司的自主折扣不同造成的。我们可以发现，大保险公司普遍比小保险公司的报价要高很多，而且那些大的保险公司之间的差价很小。

1. 大保险公司的客户存量大，业务人员多，销售渠道广，所以他们获取保单的机会更多。但是同时大保险公司的运营成本又会更高，受到的监管会更严格，出险也相对会更规范，因此保费就相对会更高。
2. 小保险公司想获得很多的保单就只能牺牲利润，给出更多的让利优惠。小保险公司的运营成本也相对更低，受到的监管也会相对宽松些，因此就可以给出更低的报价。
3. 从报价上明显小保险公司更有优势，但是不可否认在我们实际行车过程中，遭遇到使用到商业车险的机会很小，很多车主几年都不会出险一次，所以也就没有办法去比较保险公司在理赔方面的优劣对比！

我们可以通过第三者责任险的保费来看保险公司是如何收费的！

第三者责任险的保费有固定的费率表，无论你是几万元的代步车，还是几百万元的豪车，都可以选择相同的赔偿限额档次进行购买。购买时所选择不同的最高赔偿限额，对应固定费率表看到的保费就是本档次的固定保费，然后再乘以NCD系数和保险公司给出的折扣幅度就是最终的保费。

第三者责任险的作用不可忽视，低保费高赔偿是这个险种的特点，因此购买率非常高，随着车主们防范风险意识的提高，都会选择比较高的赔偿限额进行购买。比如我们购买100万和200万赔偿限额的第三者责任险，保费相差也才100元左右，大多数人也就选择了更高保额来给予保障。

保险公司抓住了车主的这种心态，在销售车险的时候，都会让车主选择更高赔偿限额。对于我们个体车主来说，可能开了十几二十年也用不到50万的赔偿限额，但又不得不买，以防万一。对于保险公司来说，只要投保车辆数量多，就可以通过保险车辆的总量来冲抵赔偿风险。

也就是这个原因，小保险公司就会想办法用更低价格获得更多的车辆投保，只要有了足够多的保单，那么抵抗风险的能力也就变大。

最后总结：像题主这样上一年度没有出险记录的新车，次年更换保险公司的话，对于车辆本身的费率没有影响，只是看保险公司给予的折扣幅度。如果是大保险公司互换，那么折扣幅度也相差不大，更多的是保险业务员给出的佣金让利，如果是换成小的保险公司，那么折扣幅度会比较多。

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