看到过很多类似的问题，这类问题的本质是将500万元现金和每月稳定且较高的月薪外加社保进行对比，判断究竟是哪种选择能带来更高的价值。

先不急着下结论，分析一下每月1万元到手工资加五险一金到底有多少价值。

1万元月薪加社保值多少钱？

首先申明，对于绝大部分普通打工人来说到手1万元月薪是一个非常不错的数字。国内大部分人连这个数字的一半都拿不到，咱们的真实工资收入水平与部分网友吹得相差很大。

五险一金是由个人各单位共同缴纳的，双方承担的比例不同。以某一线城市为例，个人承担的五险一金比例在15.5%-22.5%之间，我们取18%；单位承担比例在32.16%-39.16%之间，我们取35%。

有了以上数据就可以计算出在不考虑个人所得税的情况下每月到手1万元月薪对应的单位实际支出金额了，大致在1.64万元左右，一年为19.68万元左右。

30年单位总计为你支出的实际金额

在计算出1万元月薪外加社保的实际支出金额后，我们来算一下一辈子能够拿到多少钱。

一般人退休前的工龄在20-40年之间，我们取平均数30年，每年19.68万元的收入意味着一辈子能够从单位获得的金额共计590.4万元。

不过，这样计算存在一个问题，就是没有考虑每年收入上涨的因素。

假设收入每年平均上涨3%，重新计算30年单位实际支出的金额。

计算比较复杂，需要用到年金终值系数，我直接给出答案，每月1万元外加社保，每年收入平均上涨3%，30年里单位一共为你实际支出的金额为936万元左右。

500万元30年后价值多少？

大家应该都知道现在的500万元和未来的500万元的价值是完全不同的，因为通货膨胀会让货币不断贬值。

30年前拥有500万元可以实现财富自由，现在的500万元只能在一线城市买一套二居室的房子，还不坐落于核心地段，30年后的500万元就更不值钱了。

假设我们将500万元存入银行或者购买国债，按照每年3%的利息率计算30年后的价值。

具体计算公式如下:

30年后500万元变成了500万*1.03^30=1213万元。

前文得出每月1万元外加社保，每年薪资平均上涨3%，30年间单位总计支出936万元；而500万元投资30年能够获得1213万元的本利和。

从这个角度来说应该选择现在一次性拿500万元。

另外一种计算方式也能得出类似的结论

我们还可以计算单位第一年年实际支出19.68万元，年平均增加3%，连续30年的总花费在当下价值为多少。

通过计算可以得出这笔金额现在的价值在385万元左右，这意味着在每月1万元月薪外加社保，连续工作30年，每年平均增加3%的条件下，单位总计支出金额相当于现在一次性支付给你385万元，低于选择一次性拿500万元，选择的结果一样。

通过上文的计算分析可知选择现在一次性领取500万元更加划算。

当然，如果你是一位无法合理安排支出，有了钱就大手大脚不懂节约的人，那还是应该选择每月领取一万元月薪外加社保。

因为500万元看着不少，但真乱消费起来用不了几年就花完了，每月领取固定工资能够抑制短期内的胡乱消费(最多月光，不可能把未来几年，十几年的钱一下子全花完)，有助于细水长流。

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