最近网上看了几个帖子，说现在的贷款利息标明的年息都不是真实年息，真实的算法是：a*n*24/(n+1)=实际年利率 *符号代表乘号，a代表月费率，n代表借了几个月。 比如我的支付宝日息万3，借1万分12期，总利息是569.45元，那真实的年息和月息分别是多少呢？

1、名义利率

蚂蚁借呗日息万3，年化名义利率10.95%。

2、实际年化利率

每个月还款金额883.58元，大家怎么计算实际利率。使用excel的IRR函数计算实际利率，打开excel，像下面这样输入数字，在excel的第一列输入借款时间1-12，然后从第二列分别输入贷款本金1万元和每个月还款金额883.58元，因为883.58是我还给借呗的，因次我手上的现金变少，所以是负数，在空白处输入=IRR(按时间顺序选择所有金额*12=10.95%，实际利率和名义利率一样。

3、相同利率条件下银行信用卡分期实际利率

银行信用卡分期采用等额本金+等额利息计算，每个月利息和本金相同，每月本金递减我，利息还是按照全额计算，和借呗相同利率条件下，每个月还款923.33元，使用IRR计算实际年利率为19.37%,实际月利率为1.61%。比借呗实际利率好得多了，比较坑。

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