直接给答案不需要全部换成定期存款。

银行理财产品三年前是刚兑，后来打破刚兑后，给了三年过渡期，到20211231号，过渡期也到期结束了。所以从20220101开始，银行的理财产品才开始真正的自负盈亏。

你的情况可以把一部分资金拿出来存定期存款。以你有50万资金为例，你可以分三笔进行资产配资。

1.拿出20万买入银行不同的理财产品，以二级低风险理财为主，利率通常在4%-7%左右，分多次买进，可以有选择2-3个产品买入，这样可以分散分险。鸡蛋不要都放一个篮子里面。

2.拿出20万存入地方性银行的三年期大额存单，20万的资金存哪个银行都是保本保息的，不用考虑银行大小，破产之类的，因为只要是正规银行，都强制加入了存款保险条例，储户50万以内保本保息。这样地方性小银行可以有3年期大额存单利率为4%左右的。

3.拿出10万存结构性存款，保本的前提下，保最低3%的利率，可以博高利率，一般在3%-5.86%之间。

在理财打破刚兑，过渡期结束的第一年，保住本金很重要，但也不必一点理财都不敢买入。适当的资产配置，可以提高整体收益率的，不激进就好。毕竟每年货币贬值率不低，咱不能为了保住本金，就拿着现金等着贬值，对吧？想想五年前50万跟现在的50万，购买力一样吗？就知道该如何去做了。

友友们，如果你们有50万，2022年会买银行理财，还是全部存定期存款呢？欢迎大家一起交流

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