我就在基层银行上班，可以明确的告诉你：所有人都在大数据监控之下，你的大规模转账，已经触及银行的反洗钱系统了。

频繁的大规模转账，就会被反洗钱系统标记成异常账户。银行本着对客户负责的态度，这才会打电话调查或者让客户去银行一趟。

银行调查的目的

银行调查客户的目的，一般来说就是下面的两种：

1 . 提醒客户，防范电信诈骗

像很多客户，自己在通过手机银行转了一笔账以后，要不了几分钟银行客服就会打电话过来。

会询问是不是客户本人转账，对方是不是认识的人。

这个电话的目的，就是防止客户被电信诈骗。

因为电信诈骗活动，一直都很猖狂，是国家重点打击的对象。而电信诈骗的危害也特别深重，很多受害人因为承受不住压力，而去轻生。

2 . 防范洗钱犯罪行为

洗钱犯罪，也是现在国家严厉打击的目标。

如果你转账行为很异常，或者是频繁的转账收款，已经大大的超出你的历史流水记录。

最轻的，就是银行会打电话问询你转账的目的和用途。严重一点的，就是让你去银行。最严重的，可能你的账户就是被临时冻结。

银行凭借什么，会认定你的账户异常？

银行判定客户的账户行为是否异常，就三个简单的指标：你的个人工资收入，你的银行存款，你的历史账户流水。

你一个月工资就三千，存款不足五万。突然你的账户里，就来了一笔几十万、上百万的转账。

这傻子都能看的出来，绝对是有问题的。

如果给你转账的账户再有问题，估计钱到账的那一刻，银行就会立即冻结你的银行卡账户。

很多人就比较聪明，分多笔，小金额的转入转出。

但是你某个月的流水，突然之间就是增大了数倍，和历史流水严重不相符合，那银行也会对你重点照顾的。

是不是涉及洗钱犯罪？是不是参与偷税漏税？

如果你不能说清楚，那你的这个销户就废了。而且你名下所有银行账户，都会受到反洗钱系统的重点排查。

只要有一丝的异常，立即就会被冻结。

很多人都对“存取钱自由”，有误解

按照人民银行的规定：个人日存取款达到5万，个人日转账达到20万，都必须要上报给反洗钱系统。

可能有些人就会问，不是“存取款自由”吗？银行为啥要干预自己的转账和存取钱？

“存取款自由”是没错，但是这里面有个前提：就是你存钱，必须要保证你的钱来的干净。你取钱，必须要保证不会用来做违法犯罪的事情。你转账，必须保证没有参与洗钱犯罪。

另外，不但是银行账户，像微信、支付宝等第三方支付平台，也是受到国家监督的。

如果你使用微信余额或者支付宝余额，进行异常的转账，那也会受到调查的。

100万的金额，在法律上已经属于金额庞大了。和你的收入不相匹配，那就表明你有金融问题。

银行调查只是最轻微的措施，严重的就是直接司法传唤了。

银行账户涉及犯罪的严厉惩罚

最后，给大家普及一个常识：如果一个人有某个银行账户涉及洗钱犯罪，一旦落实，那他所有银行账户，至少五年里限制的柜台交易。

你的微信、支付宝等支付软件，统统不能使用。第三方的购物软件，全部都是瘫痪。

你的银行卡，除了去柜台存钱取钱外，任何业务都不能办理。

基本上可以这么说，在现在非现金支付越来越普及的情况下，你的生活已经被彻底的限制了。

千万不要以身试法，要做个知法守法的好公民。

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